Setelah Anda memecahkan semua terminologi yang rumit, asuransi jiwa dapat menjadi produk yang sangat hebat, dan sesuatu yang akan berterima kasih kepada keluarga Anda nantinya.
Dua jenis utama asuransi jiwa adalah:
- Asuransi jiwa berjangka: Jenis asuransi ini ditetapkan untuk suatu jangka waktu, alias jangka waktu. Ini bisa jadi sepuluh tahun, dua puluh atau lebih, tetapi jika Anda meninggal dalam waktu itu, polis akan membayar uang yang Anda pertanggungkan kepada keluarga Anda.
- Asuransi jiwa permanen: Jenis asuransi ini juga dikenal sebagai pertanggungan seumur hidup, dan, seperti namanya, tetap bersama Anda sepanjang hidup Anda. Selama bertahun-tahun Anda membayar polis, nilainya tumbuh, dan ketika Anda meninggal, itu dibayarkan kepada tanggungan Anda.
Memahami dua jenis asuransi yang sangat berbeda ini sangat penting bagi pembeli asuransi, dan mengetahui beberapa elemen kunci yang memengaruhi biaya dan jenis polis yang bisa Anda dapatkan akan sangat membantu Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang asuransi jiwa berjangka dan permanen.
Asuransi Jiwa Berjangka
Seperti yang dinyatakan, asuransi jiwa berjangka melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu. Polis jenis ini biasanya diambil oleh keluarga dengan anak-anak atau oleh pasangan yang memiliki hipotek bersama yang besar. Uang yang dibayarkan dirancang untuk membantu pihak lain mengatasi hilangnya pendapatan, atau untuk melunasi bagian hipotek mereka jika mereka tidak ada lagi.
Idealnya Anda akan menetapkan jangka waktu pada jenis asuransi jiwa ini untuk berakhir ketika kebutuhan keluarga Anda akan berakhir. Misalnya, ketika anak-anak Anda dewasa, hipotek lunas dan mudah-mudahan Anda telah mengumpulkan sedikit tabungan untuk bertindak sebagai jaring pengaman Anda ke depan. Jika Anda tidak mati dalam jangka waktu tersebut, Anda tidak bisa mendapatkan uang kembali.
Asuransi Jiwa Permanen
Permanen atau seluruh asuransi jiwa adalah sesuatu yang sangat berbeda. Ini biasanya lebih merupakan masalah penghindaran pajak daripada jaring pengaman keluarga yang sebenarnya, meskipun dalam beberapa situasi berfungsi dengan baik keduanya. Keuntungan besar di sini adalah Anda akan selalu mendapatkan sesuatu kembali, atau setidaknya orang yang Anda cintai akan mendapatkannya, karena polis tetap bersama Anda seumur hidup dan akan selalu dibayarkan saat kematian.
Premi untuk jenis asuransi ini jauh lebih tinggi, karena pembayarannya dijamin. Karena Anda dapat menempatkan kebijakan ini dalam kepercayaan, Anda dapat menghindari membayar pajak warisan dalam jumlah tinggi dengan membayarnya daripada meninggalkannya di bank.
Mana yang Tepat untuk Anda?
Bagi kebanyakan orang, polis asuransi jiwa berjangka akan lebih sesuai dengan keadaan mereka. Asuransi jiwa berjangka cocok untuk orang-orang yang:
- Tidak ingin meninggalkan orang yang mereka cintai dengan hutang yang besar
- Ingin menafkahi anak-anaknya setelah mereka tiada
- Sedang mencari polis yang terjangkau dengan premi tetap
Seumur hidup atau asuransi permanen mungkin benar, tetapi tidak dalam banyak keadaan. Biasanya jenis kebijakan ini adalah ide bagi mereka yang:
- Ingin mengumpulkan nilai tunai pada polis
- Sedang mencari cara untuk melikuidasi untuk menghindari tagihan pajak yang besar
- Ingin membelanjakan tabungan pensiun sambil tetap meninggalkan warisan
Banyak ahli keuangan akan menyarankan untuk mengambil polis berjangka dan menyimpan sisa biaya polis seumur hidup. Dengan cara ini Anda tertutup, namun masih membangun sarang telur yang cukup besar. Jika Anda mengambil asuransi jiwa, mintalah penasihat keuangan Anda tentang menulis polis menjadi kepercayaan. Ini akan menghindari keluarga Anda membayar pajak besar atas manfaat tersebut, dan akan membantu mereka mendapatkan akses ke uang lebih cepat, yang dapat menjadi manfaat utama dalam hal membayar pemakaman dan pajak tanah.